Cómo pasar tus ahorros a dólares digitales, paso a paso (México y Colombia)

Qué es esto, y qué no es

Un dólar digital es una stablecoin: un activo que mantiene paridad 1:1 con el dólar estadounidense. La que usamos es USDC. Cuando metes pesos y el saldo se acredita como USDC, lo que ha pasado es que cambiaste de moneda, igual que si hubieras comprado billetes de dólar y los hubieras guardado.

Conviene decir con la misma claridad lo que no es, porque la mayor parte de las decepciones vienen de aquí:

• No es una inversión. No hay rendimiento, ni interés, ni «cuenta remunerada». El saldo se queda quieto.
• No es una cuenta bancaria. No hay seguro de depósito de ningún país detrás.
• No te protege de todo. Te protege de que tu moneda local pierda valor frente al dólar. No te protege de la inflación en dólares, ni de que necesites el dinero en pesos justo cuando el cambio esté en tu contra.
• No es consejo financiero. Esta guía explica una mecánica. Si es buena idea para tu situación es una decisión tuya, y para importes que te importen, de un asesor.

Si quieres el panorama de riesgos completo antes de seguir, lo tenemos escrito sin adornos en ¿es seguro guardar dólares en stablecoins?.

Paso 0: comprueba que podemos abrirte cartera

Este paso va primero y no es una formalidad.

Lo que decide es dónde resides, no tu nacionalidad ni el país donde se emitió tu tarjeta. Hay países donde hoy no podemos abrir cartera, y sin cartera no hay depósitos ni retiros: la cuenta no sirve. Como la suscripción se cobra antes de que la cuenta quede operativa, comprobarlo después sale caro.

Dos casos que sorprenden:

• En Estados Unidos damos servicio, salvo si resides en Nueva York o Texas.
• En el Espacio Económico Europeo hoy no podemos abrir cartera.

La lista completa y fechada está en disponibilidad por país. Y hay una segunda comprobación que mucha gente se salta: poder abrir cartera no es lo mismo que poder retirar a un banco. Hoy se retira a bancos de EE. UU., Europa, México, Colombia y Brasil. En cualquier otro país puedes tener saldo, pero no sacarlo a tu banco local.

Paso 1: verifica tu identidad

Sin verificación de identidad (KYC) aprobada no se puede recargar, ni recibir, ni retirar. Es un requisito regulatorio, no un trámite opcional, y conviene hacerlo antes de tener prisa por mover dinero. El detalle de qué documentos hacen falta y qué suele fallar está en la guía de verificación.

Paso 2: mete el dinero

La app genera datos bancarios para recibir depósitos en tu moneda local. Copias esos datos, haces una transferencia normal desde tu banco de siempre y el depósito se acredita en tu saldo como USDC.

Las comisiones de entrada, tal como están publicadas en comisiones:

Entrada	Riel	Comisión
Pesos mexicanos (MXN)	SPEI	1.50%
Pesos colombianos (COP)	Bre-B / PSE	1.75%
Dólares (USD)	ACH / Wire	1.00%
Euros o libras (EUR, GBP)	SEPA / Faster Payments	1.50%
Reales (BRL)	Pix	1.55%

Las comisiones de depósito cubren lo que nos cuesta recibir tu dinero, más un margen pequeño. El margen principal está en los retiros a banco, y por eso cambia según el país de destino.

Los datos de la cuenta son reutilizables. Guárdalos y usa los mismos cada vez que quieras aportar más, sin repetir el trámite.

Paso 3: mantén el saldo

Aquí no hay que hacer nada, que es justamente el punto.

Mantener dólares digitales no tiene costo: no hay comisión de custodia ni de inactividad. Tampoco hay rendimiento. Un saldo de 1.000 USDC dentro de un año seguirá siendo 1.000 USDC.

Lo que sí cambia mientras tanto es cuántos pesos representan esos dólares, y esa es toda la razón de hacer esto.

Paso 4: saca el dinero cuando tú decidas

Las salidas, con las comisiones publicadas:

Salida	Comisión	Tiempo
Retiro a banco en México (SPEI)	1.90%, cambio incluido	1–2 días hábiles
Retiro a banco en Colombia (Bre-B)	2.10%, cambio incluido	1–2 días hábiles
Retiro a banco en Brasil (Pix)	1.95%, cambio incluido	1–2 días hábiles
Retiro a banco en EE. UU. (ACH)	1.50%, en dólares	1–2 días hábiles
Envío a otra persona o a una billetera	0.40%	Menos de 2 minutos

Tres condiciones que conviene saber antes, no después:

• Mínimo de 20 USD para retirar a un banco. Es un suelo del importe, no de la comisión: por debajo de esa cantidad el retiro a banco no se puede hacer. Enviar a una billetera no tiene mínimo.
• La conversión de moneda ya va dentro. Cuando retiras fuera de EE. UU., el cambio está incluido en la comisión del retiro: una operación, una comisión.
• El tipo de cambio se aplica al procesar la orden, no al crearla. Si el mercado se mueve entre que confirmas y que se procesa, se aplica el del momento del proceso.

A Reino Unido todavía no se puede retirar a banco. En ese caso el saldo se puede mantener en dólares o enviar a una billetera, pero no aterriza en una cuenta bancaria local.

Cuánto cuesta el viaje completo

Esta es la cifra que casi nunca aparece en las guías, y es la que decide si esto tiene sentido para ti. No basta con la comisión de entrada: si algún día vas a querer volver a tu moneda, el costo real es ida y vuelta.

Desde México, con 100 unidades para que se vea el porcentaje:

• Entras 100 → comisión 1,50% → quedan 98,50
• Sales 98,50 → comisión 1,90% → llegan 96,63
• Costo del viaje completo: 3,37%

Desde Colombia:

• Entras 100 → comisión 1,75% → quedan 98,25
• Sales 98,25 → comisión 2,10% → llegan 96,19
• Costo del viaje completo: 3,81%

Estas cifras son solo las comisiones publicadas: no incluyen el diferencial del tipo de cambio que se aplica en cada conversión, que depende del mercado en el momento de procesar.

La lectura honesta de esos números es doble. Alrededor de un 3,5% es razonable para mover ahorros y dejarlos ahí meses o años, donde lo que decide el resultado es cómo se mueva el tipo de cambio, no la comisión. Y es claramente malo para entrar y salir cada poco: si conviertes de ida y vuelta cada mes, las comisiones se comen cualquier ventaja antes de que la devaluación tenga tiempo de darte una.

Si el plan es no volver a pesos —porque gastas en dólares, ahorras a largo plazo o cobras en dólares— entonces el único costo que pagas es el de entrada, y el recorrido se queda en 1,00% a 1,75% según por dónde entres.

Los riesgos, sin adornos

Nada de esto es gratis en términos de riesgo, y preferimos que lo leas aquí a que lo descubras después:

• No hay seguro de depósito. Los saldos en stablecoin no son depósitos bancarios y no están cubiertos por la FDIC, la SIPC, Fogafín ni ningún seguro de depósito o de inversor. Si algo sale mal, no hay un fondo público que te reponga el dinero.
• La paridad 1:1 es un diseño, no una ley física. Una stablecoin puede separarse temporalmente de su paridad. Ha pasado en el mercado con distintos emisores.
• El emisor puede congelar fondos. Los emisores de stablecoins reguladas tienen la capacidad técnica y contractual de inmovilizar saldos en direcciones concretas, y la usan cuando una autoridad se lo requiere.
• Enviar por la red equivocada puede significar perder los fondos. Si mueves saldo a una billetera externa, verifica la red antes de confirmar. Ante la duda, Base.
• Riesgo de cambio en el peor momento. Si necesitas el dinero en pesos justo cuando el tipo de cambio te desfavorece, dolarizar te habrá salido caro. Dolarizar protege de una tendencia, no de un momento concreto.

Si vives fuera de México, Colombia o Brasil

Conviene ser preciso aquí, porque es donde más gente se lleva una decepción.

Si resides en un país donde podemos abrir cartera pero sin riel local de entrada ni de salida —el caso de buena parte de Latinoamérica hoy—, lo que puedes hacer es más limitado:

• Puedes recibir dólares del exterior por transferencia en USD, recibir USDC de otra billetera, mantener el saldo y enviarlo a otra persona o a una billetera.
• No puedes transferir desde tu banco local en tu moneda ni retirar a tu banco local. No hay riel de entrada ni de salida en pesos argentinos, soles ni el resto de monedas de la región.

Dicho de forma directa: si tu plan era mover el dinero que ya tienes en tu banco local, y tu país no está en la lista de rieles, hoy esto no resuelve tu caso. Si en cambio ya cobras en dólares desde el exterior, sí.

D-ONE CASH es un producto de DIGITALROCKETS LLC. No somos un banco ni una institución financiera con licencia, y este artículo es informativo: no es asesoría financiera, de inversión ni tributaria. La disponibilidad de cada riel se habilita progresivamente por país y la app muestra el estado real de tu cuenta.

Preguntas frecuentes

¿Pasar mis ahorros a dólares digitales genera algún rendimiento?

No. Mantener el saldo en dólares digitales no genera interés ni rendimiento de ningún tipo: 1.000 USDC hoy siguen siendo 1.000 USDC dentro de un año. Lo único que cambia es cuántos pesos representan. Cualquier servicio que te prometa rendimiento sobre un saldo en stablecoins está ofreciendo un producto distinto, con riesgos distintos.

¿Cuánto cuesta pasar ahorros a dólares y volver a mi moneda?

Contando solo las comisiones publicadas, el viaje completo cuesta 3,37% desde México (1,50% de entrada más 1,90% de salida) y 3,81% desde Colombia (1,75% más 2,10%). No incluye el diferencial del tipo de cambio de cada conversión. Si no piensas volver a tu moneda, pagas solo la entrada.

¿Están asegurados mis dólares digitales?

No. Los saldos en stablecoin no son depósitos bancarios y no están cubiertos por la FDIC, la SIPC, Fogafín ni ningún seguro de depósito o de inversor. Es una diferencia real frente a una cuenta bancaria y conviene tenerla presente antes de decidir cuánto dinero mover.

¿Desde qué países se puede meter y sacar dinero del banco local?

Hoy la entrada por transferencia bancaria funciona en dólares, euros, libras, pesos mexicanos, reales y pesos colombianos. La salida a banco funciona a Estados Unidos, Europa, México, Colombia y Brasil. A Reino Unido todavía no se puede retirar. Además, hay países donde no podemos abrir cartera: consulta la página de disponibilidad antes de contratar.

¿Cuál es el importe mínimo para empezar?

Por transferencia bancaria no hay un mínimo de entrada publicado, y la recarga con tarjeta no está disponible por ahora. Para sacar el dinero a un banco sí hay mínimo: 20 USD por retiro, que es un suelo del importe y no de la comisión.

¿Puedo perder dinero haciendo esto?

Sí, por tres vías distintas: si el tipo de cambio se mueve en tu contra entre que entras y que sales, si entras y sales con frecuencia y las comisiones se acumulan, o en los escenarios de riesgo del propio activo — pérdida temporal de paridad, congelación por parte del emisor o un envío a la red equivocada. Ninguna de esas pérdidas está cubierta por un seguro de depósito.